Saiba quais os melhores bancos para fazer empréstimo consignado

Veja um comparativo atualizado e dicas essenciais para garantir a melhor modalidade possível

O empréstimo consignado é uma opção de crédito popular no Brasil, especialmente entre aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas. Por oferecer taxas de juros mais baixas e condições facilitadas, ele se destaca como uma das alternativas mais acessíveis para quem precisa de dinheiro extra. Neste artigo, apresentamos os melhores bancos para fazer empréstimo consignado, destacando taxas de juros, benefícios e condições de pagamento.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário, benefício do INSS ou pensão. Por ter menor risco de inadimplência para os bancos, ele apresenta juros mais baixos do que outras formas de crédito, como o pessoal ou rotativo do cartão.

Vantagens do consignado

• Juros reduzidos: Geralmente entre os menores do mercado.
• Sem consulta ao SPC/Serasa: Ideal para quem tem restrições no nome.
• Prazo longo para pagamento: Pode chegar a até 84 meses dependendo da instituição.
• Facilidade na aprovação: Desde que se enquadre nas condições de margem consignável.

Os melhores bancos para fazer empréstimo consignado em 2024

Selecionamos as instituições financeiras que mais se destacam pela qualidade de serviço, taxas atrativas e reputação no mercado.

1. Caixa Econômica Federal

A Caixa é uma das principais opções para quem busca um empréstimo consignado, especialmente para beneficiários do INSS e servidores públicos.

• Taxas de juros: A partir de 1,37% ao mês para aposentados e pensionistas.
• Diferenciais: Possibilidade de contratação online pelo aplicativo Caixa Tem e amplas opções de prazo.
• Prazo de pagamento: Até 84 meses.
• Facilidade de contratação: Atendimento presencial em agências ou digital.

2. Banco do Brasil

O Banco do Brasil (BB) é uma escolha sólida para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários de empresas conveniadas.

• Taxas de juros: A partir de 1,30% ao mês.
• Diferenciais: Oferece flexibilidade de prazo e valores, além de antecipação de 13º salário para clientes do INSS.
• Prazo de pagamento: Até 96 meses para servidores públicos.
• Atendimento digital: Contratação simplificada pelo aplicativo BB.

3. Bradesco

O Bradesco é conhecido por sua acessibilidade e ampla rede de atendimento. A instituição oferece boas condições para aposentados, pensionistas e trabalhadores CLT de empresas conveniadas.

• Taxas de juros: A partir de 1,41% ao mês.
• Diferenciais: Rapidez na aprovação e possibilidade de renovação do contrato com saldo liberado.
• Prazo de pagamento: Até 84 meses.
• Aplicativo eficiente: Permite simulação e contratação de forma prática.

4. Itaú Unibanco

O Itaú é ideal para quem busca flexibilidade e agilidade no processo de contratação. Ele atende aposentados, pensionistas e servidores públicos, oferecendo taxas competitivas.

• Taxas de juros: A partir de 1,35% ao mês.
• Diferenciais: Atendimento 100% digital e possibilidade de refinanciamento.
• Prazo de pagamento: Até 96 meses para servidores públicos e 84 meses para beneficiários do INSS.
• Serviços adicionais: Ferramentas de planejamento financeiro no app Itaú.

5. Santander

O Santander combina condições acessíveis com um atendimento robusto, sendo uma boa escolha para diferentes perfis de clientes.

• Taxas de juros: A partir de 1,45% ao mês.
• Diferenciais: Opção de carência para começar a pagar após 90 dias.
• Prazo de pagamento: Até 84 meses.
• Serviços online: Contratação rápida pelo aplicativo Way.

Comparativo de taxas de juros

Fatores a considerar ao escolher o banco para empréstimo consignado

1. Taxa de juros: É fundamental comparar as ofertas entre os bancos para garantir o menor custo efetivo total (CET).
2. Prazo e valor das parcelas: Escolha prazos que garantam parcelas dentro da sua margem consignável, sem comprometer o orçamento.
3. Atendimento e acessibilidade: Prefira bancos com opções de contratação online e atendimento ágil.
4. Carência inicial: Algumas instituições oferecem um período sem pagamento das primeiras parcelas, o que pode ser útil em situações emergenciais.

Dicas para contratar um empréstimo consignado com segurança

1. Evite intermediários: Sempre procure os bancos diretamente para evitar golpes ou cobranças indevidas.
2. Conheça sua margem consignável: O limite para desconto em folha é de até 30% do salário ou benefício.
3. Leia o contrato com atenção: Certifique-se de entender todas as condições, taxas e prazos.
4. Utilize o crédito com cautela: Mesmo com juros baixos, é importante avaliar se o consignado é realmente necessário.

O empréstimo consignado é uma ferramenta útil para quem precisa de crédito com condições acessíveis. A Caixa, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander figuram entre as melhores opções, oferecendo taxas de juros competitivas e flexibilidade no pagamento. Antes de contratar, compare as ofertas, analise sua necessidade e escolha a instituição que melhor se encaixa no seu perfil.

Com uma escolha informada e consciente, você poderá aproveitar os benefícios do empréstimo consignado sem comprometer a saúde financeira.