Novos procedimentos para bloqueio e desbloqueio de empréstimos consignados do INSS

Portaria exige biometria facial para bloqueio e desbloqueio de novos empréstimos consignados que forem solicitados

Olá, amigo segurado do INSS! Que bom ter você por aqui. Sei que, às vezes, o mundo das regras e leis parece um labirinto, não é mesmo? Principalmente quando o assunto é dinheiro e o seu tão suado benefício. Mas pode ficar tranquilo, estou aqui para desmistificar um tema que gera muitas dúvidas: o desbloqueio de empréstimo consignado do INSS.

Com as recentes mudanças e a chegada de novas tecnologias, é natural que surjam questionamentos. “Meu benefício está bloqueado? Como faço para liberar? É seguro? O que é essa tal de biometria facial?” Se essas perguntas ecoam na sua cabeça, você veio ao lugar certo!

Vamos conversar abertamente, de um jeito fácil de entender, sobre tudo o que você precisa saber para acessar o empréstimo consignado de forma segura, sem dores de cabeça e, o mais importante, protegendo o seu benefício.

Confira o vídeo completo no YouTube:

https://www.youtube.com/@InssPassoaPassoOficial

Por que o empréstimo consignado é tão popular?

Antes de mergulharmos nas novidades, é interessante entender por que o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito tão procurada pelos aposentados e pensionistas. A resposta é simples: ele oferece condições mais vantajosas em comparação com outras linhas de crédito.

Isso acontece porque as parcelas são descontadas diretamente do seu benefício, antes mesmo que ele caia na sua conta. Para os bancos, isso representa um risco de inadimplência muito menor, e por isso eles conseguem oferecer:

• Taxas de juros mais baixas: Você paga menos pelo dinheiro que pega emprestado.
• Prazos de pagamento mais longos: As parcelas ficam menores e mais leves no seu orçamento mensal.
• Menos burocracia: Geralmente, a análise de crédito é mais simples, já que o desconto é direto na fonte.

Mas, justamente por ser tão acessível, o empréstimo consignado também se tornou alvo de golpistas e de práticas abusivas. Foi pensando em proteger você, segurado, que o INSS e o governo implementaram novas regras e mecanismos de segurança. E o grande destaque dessas medidas é o desbloqueio do benefício.

O bloqueio automático: um guardião do seu benefício

A primeira coisa que você precisa saber é que, por padrão, todo benefício do INSS está automaticamente bloqueado para empréstimos consignados. Sim, é isso mesmo! Quando você começa a receber sua aposentadoria ou pensão, o seu benefício vem com uma “tranca” para evitar que empréstimos sejam feitos sem a sua autorização.

Essa medida é uma das mais importantes para proteger você de fraudes e da contratação de empréstimos não solicitados. Pense nela como um cadeado extra que o INSS colocou no seu benefício para sua própria segurança.

Isso significa que eu nunca poderei fazer um consignado? De jeito nenhum! Significa apenas que, para fazer um novo empréstimo, você precisará “destrancar” essa proteção. E é aí que entram as novas regras de desbloqueio.

O grande X da questão: como desbloquear o seu benefício?

Até pouco tempo atrás, o desbloqueio era feito de uma forma, digamos, mais “analógica”. Agora, o processo está mais digital e, principalmente, muito mais seguro, com a chegada da biometria facial.

A partir de maio, a biometria facial chega para ficar!

Essa é a grande novidade e uma das ferramentas mais poderosas para a sua segurança. A partir da última sexta-feira (23), o INSS passou a exigir a biometria facial para o desbloqueio de novos empréstimos consignados.

Mas o que é biometria facial? É o reconhecimento do seu rosto por meio da câmera do seu celular, tablet ou computador. É como se o sistema “visse” e “confirmasse” que é você mesmo, e não outra pessoa, tentando liberar o seu benefício.

Como funciona esse desbloqueio com biometria facial?

1. Acesso ao Meu INSS: O primeiro passo é ter o aplicativo Meu INSS instalado no seu celular (ou acessar o site pelo computador, mas o aplicativo é o mais indicado para a biometria). Se você ainda não tem, vale a pena baixar e fazer o seu cadastro. É por lá que você resolve a maioria das coisas relacionadas ao seu benefício.
2. Solicitação de desbloqueio: Dentro do Meu INSS, você precisará encontrar a opção de “Desbloqueio de Benefício para Empréstimo”.
3. A autenticação facial: O sistema vai pedir que você faça a leitura do seu rosto. É importante estar em um local bem iluminado, sem bonés ou óculos escuros, e seguir as orientações da tela (virar o rosto para um lado, para o outro, piscar, etc.).
4. Confirmação: Após a validação da sua biometria facial, o sistema do INSS vai confirmar que o desbloqueio foi solicitado por você, o titular do benefício.
5. Período de carência (ou prazo de desbloqueio): Essa é outra parte importante! Mesmo depois de fazer o desbloqueio com a biometria, existe um prazo de carência de 90 dias (ou 3 meses). Durante esse período, o seu benefício ainda não estará liberado para a contratação de novos empréstimos consignados.

Por que esperar 90 dias? Essa carência é uma medida de proteção extra. Ela serve para dar a você um tempo para pensar melhor, pesquisar, e também para que, caso o pedido de desbloqueio não tenha sido feito por você (em caso de fraude, por exemplo), haja tempo para identificar e cancelar a operação. É mais uma camada de segurança para evitar que alguém contrate um empréstimo em seu nome sem sua permissão.

Importante: O desbloqueio do benefício é uma etapa obrigatória para quem quer contratar um novo empréstimo consignado. Sem ele, nenhuma instituição financeira poderá liberar o crédito para você.

Para quem acabou de se aposentar ou receber pensão, atenção!

Existe uma regra específica para os novos segurados do INSS, ou seja, para quem se aposentou ou começou a receber pensão a partir de 2 de janeiro de 2025.

Se este é o seu caso, saiba que você poderá pedir o crédito consignado nos primeiros 90 dias de pagamento (da data do primeiro recebimento do benefício) diretamente no banco onde você recebe o seu benefício. Isso é uma facilidade para quem acabou de entrar no sistema e pode precisar de um fôlego financeiro inicial. Mas lembre-se: a biometria facial e o desbloqueio geral continuam sendo a regra para o futuro.

A margem consignável: quanto posso comprometer do meu benefício?

Essa é uma dúvida recorrente e crucial. A margem consignável é o limite máximo que você pode comprometer do seu benefício com parcelas de empréstimos. Ela é definida por lei e visa proteger você de um endividamento excessivo.

Atualmente, a margem consignável do INSS é de 45% do valor líquido do seu benefício (depois de todos os descontos obrigatórios, como Imposto de Renda, por exemplo).

Vamos detalhar como esses 45% são distribuídos:

• 35% para empréstimo pessoal consignado: Essa é a maior fatia e se refere aos empréstimos em dinheiro vivo que caem na sua conta.
• 5% para cartão de crédito consignado: É um cartão de crédito ligado ao seu benefício, com taxas de juros menores que os cartões comuns. O desconto da fatura mínima é feito direto do seu benefício.
• 5% para cartão consignado de benefício: Semelhante ao cartão de crédito, mas com mais vantagens, como seguro de vida, auxílio-funeral e descontos em farmácias. Também possui um limite de saque.

Atenção aos beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada): Para quem recebe o BPC, a margem consignável é um pouco diferente. O limite total é de 35%, sendo:

• 30% para empréstimo pessoal consignado.
• 5% para cartão de crédito consignado ou cartão consignado de benefício.

É muito importante que você saiba qual é a sua margem disponível antes de contratar qualquer empréstimo. Afinal, a ideia é que o empréstimo seja uma solução, e não um novo problema!

Teto de juros: uma proteção contra abusos

Outra medida importante para proteger você é o teto de juros. Isso significa que as instituições financeiras não podem cobrar juros acima de um determinado limite nos empréstimos consignados. Esse limite é definido pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e é revisado periodicamente.

Atualmente, os tetos são:

• 1,85% ao mês para empréstimos pessoais consignados (dinheiro na sua conta).
• 2,46% ao mês para cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado.

Essa regra é fundamental para garantir que você não pague juros exorbitantes, protegendo seu bolso e seu benefício.

Prazo de pagamento: mais fôlego para o seu orçamento

A boa notícia é que o prazo máximo para pagar o empréstimo consignado foi estendido! Agora, você tem até 96 meses (ou 8 anos) para quitar o seu empréstimo. Antes, o limite era de 84 meses.

Essa ampliação do prazo é um alívio para muitos, pois permite que as parcelas fiquem ainda menores e mais leves no seu orçamento mensal, tornando o empréstimo mais acessível e fácil de gerenciar.

Como consultar sua margem e seus empréstimos?

Saber exatamente quanto você pode pegar emprestado e quais empréstimos já estão ativos no seu benefício é crucial. E a melhor forma de fazer isso é pelo Meu INSS.

1. Acesse o Meu INSS: Baixe o aplicativo no seu celular (disponível para Android e iOS) ou acesse o site meu.inss.gov.br.
2. Faça login: Utilize seu CPF e senha para entrar. Se ainda não tiver cadastro, siga as instruções para criar um.
3. Extrato de empréstimo (HISCON): Dentro do sistema, procure pela opção “Extrato de Empréstimo” ou “Extrato de Empréstimo Consignado (HISCON)“. Este extrato mostra detalhadamente todos os seus empréstimos ativos, as parcelas, os valores e, o mais importante, a sua margem disponível.

Consultar o HISCON regularmente é uma ótima prática para acompanhar sua vida financeira e evitar surpresas.

Pesquise, compare, proteja-se!

Com as informações sobre o desbloqueio, margem, tetos de juros e prazos na ponta da língua, você já está um passo à frente! Mas antes de contratar qualquer empréstimo, a dica de ouro é: pesquise e compare!

• Procure instituições autorizadas: O INSS possui uma lista de bancos e financeiras credenciadas a oferecer empréstimos consignados. Nunca contrate com quem não está nessa lista.
• Compare as taxas de juros: Mesmo com o teto, as taxas podem variar entre as instituições. Faça simulações e veja qual oferece as melhores condições para o seu caso.
• Atenção aos “facilitadores”: Desconfie de pessoas que se oferecem para “agilizar” o processo ou que pedem dinheiro adiantado. Golpistas adoram se aproveitar da pressa e da boa-fé das pessoas.
• Nunca compartilhe sua senha: Sua senha é pessoal e intransferível. Nenhuma instituição financeira ou servidor do INSS irá pedir sua senha por telefone, e-mail ou mensagem.
• Leia o contrato: Antes de assinar qualquer documento, leia tudo com atenção. Se tiver dúvidas, peça para alguém de confiança ler com você ou procure ajuda profissional.

Em resumo, amigo segurado:

O novo desbloqueio de empréstimo consignado do INSS, com a exigência da biometria facial e o período de carência de 90 dias, veio para reforçar a sua segurança. É o INSS e o governo trabalhando para que o seu acesso ao crédito seja transparente, justo e, acima de tudo, proteja o seu patrimônio mais valioso: o seu benefício.

Se precisar de um empréstimo, agora você sabe os passos: desbloqueie seu benefício pelo Meu INSS usando a biometria facial, aguarde os 90 dias, e depois pesquise as melhores condições. Com informação e cuidado, você toma as melhores decisões para sua vida financeira.

Se tiver mais alguma dúvida, não hesite em procurar os canais oficiais do INSS! Estamos juntos nessa jornada para uma vida financeira mais tranquila e segura.