INSS anuncia novo teto do consignado para aposentados e pensionistas

Entenda as novas taxas e condições do crédito consignado para aposentados e pensionistas

O crédito consignado é uma das modalidades mais procuradas por aposentados e pensionistas do INSS, oferecendo condições atrativas, como taxas de juros reduzidas e prazos longos para pagamento. Em 2025, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) anunciou mudanças no teto das taxas de juros para essa modalidade, refletindo os ajustes necessários às condições econômicas atuais do país.

Neste artigo, vamos explorar o que mudou, como isso afeta os beneficiários e quais são as melhores práticas para tomar decisões financeiras informadas diante dessa nova realidade.

O que mudou no teto do consignado?

A partir de janeiro de 2025, a taxa de juros máxima para o crédito consignado do INSS passou de 1,66% para 1,80% ao mês. Para operações realizadas por meio de cartão de crédito consignado, a taxa foi mantida em 2,46% ao mês. Essa mudança, embora pareça pequena, impacta diretamente o custo total dos empréstimos, especialmente para quem opta por prazos mais longos.

O aumento das taxas reflete as condições da economia brasileira, em especial a taxa Selic, que atualmente está em 12,25% ao ano. O objetivo é garantir a sustentabilidade do crédito consignado, equilibrando o interesse das instituições financeiras e a necessidade dos beneficiários.

Por que o teto foi reajustado?

O aumento do teto das taxas foi necessário para alinhar o crédito consignado às condições de mercado. Com a Selic em um patamar elevado, as instituições financeiras enfrentam custos maiores para captar recursos, o que impacta diretamente as condições de empréstimo oferecidas.

Sem esse reajuste, o risco seria a diminuição da oferta de crédito para aposentados e pensionistas, prejudicando aqueles que dependem dessa modalidade para complementar a renda ou quitar dívidas.

Impacto para os beneficiários do INSS

Embora o aumento no teto das taxas possa elevar o custo total dos empréstimos, é importante lembrar que a taxa de 1,80% ao mês representa o limite máximo que pode ser cobrado. As instituições financeiras ainda podem oferecer taxas menores, dependendo de suas políticas internas e da relação com os clientes.

Por isso, os aposentados e pensionistas são incentivados a pesquisar e comparar as ofertas antes de contratar um empréstimo. Além disso, é fundamental avaliar a necessidade real do crédito, evitando comprometer a renda mensal de forma excessiva.

Condições gerais do crédito consignado

O crédito consignado do INSS possui regras específicas que visam proteger os beneficiários:

• Comprometimento de renda: Os beneficiários podem comprometer até 45% do valor de seus benefícios com operações de crédito consignado. Desses, 35% são para empréstimos pessoais, 5% para cartões de crédito consignados e 5% para cartão de benefício.
• Prazo de pagamento: O prazo máximo para pagamento é de 84 meses (7 anos), permitindo parcelas mais acessíveis.
• Desconto direto no benefício: As parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal, reduzindo o risco de inadimplência.

Essas condições tornam o crédito consignado uma opção segura e previsível, mas também exigem cuidado na hora de contratar.

Como consultar as taxas de juros?

O INSS disponibiliza, por meio do portal Meu INSS, informações detalhadas sobre as taxas de juros praticadas por cada instituição financeira conveniada. Para acessar essas informações, basta seguir os seguintes passos:

1. Acesse o portal Meu INSS (meu.inss.gov.br) ou o aplicativo.
2. Faça login com seu CPF e senha.
3. No menu, selecione a opção “Extrato de Empréstimos”.
4. Clique em “Instituições e Taxas” para consultar as ofertas disponíveis.

Essa ferramenta permite que os beneficiários comparem as taxas e escolham a melhor opção, evitando custos desnecessários.

Melhores práticas para contratar um empréstimo consignado

Antes de contratar um crédito consignado, é importante seguir algumas boas práticas para garantir que a decisão seja vantajosa:

1. Avalie sua necessidade real: Pergunte-se se o empréstimo é realmente necessário ou se existem alternativas para resolver sua situação financeira.
2. Pesquise e compare: Utilize o portal Meu INSS para verificar as taxas de juros e compare as ofertas de diferentes bancos.
3. Fique atento ao prazo: Prefira prazos mais curtos sempre que possível, pois eles reduzem o custo total do empréstimo.
4. Leia o contrato com atenção: Certifique-se de entender todas as condições antes de assinar.
5. Evite intermediários: Negocie diretamente com as instituições financeiras para evitar taxas adicionais.

Educação financeira como aliada

A educação financeira desempenha um papel crucial na gestão do crédito consignado. Compreender como funcionam os juros compostos, calcular o custo total do empréstimo e planejar o orçamento são passos essenciais para evitar problemas financeiros futuros.

Diversas organizações oferecem cursos e materiais gratuitos sobre educação financeira. Aproveitar essas oportunidades pode ajudar os beneficiários a tomar decisões mais informadas e seguras.

O novo teto do crédito consignado do INSS em 2025 traz mudanças que impactam diretamente aposentados e pensionistas. Embora as taxas tenham aumentado, essa modalidade continua sendo uma opção vantajosa para quem precisa de crédito com condições acessíveis.

Para aproveitar ao máximo os benefícios do crédito consignado, é fundamental estar bem informado, comparar as ofertas disponíveis e planejar o orçamento com cuidado. Dessa forma, é possível garantir que o crédito contratado atenda às suas necessidades sem comprometer sua saúde financeira.