A partir de 12 de outubro, aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios concedidos pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), incluindo o Benefício de Prestação Continuada (BPC), terão a capacidade de verificar as taxas de juros e encargos associados a empréstimos pessoais consignados, cartões de crédito consignados e cartões consignados de benefícios, cobrados por instituições financeiras.
Essa divulgação segue as diretrizes da Portaria 1.140, publicada em 15 de junho no Diário Oficial da União (DOU). Através do aplicativo ou site Meu INSS, ao acessar o serviço “extrato de empréstimos” e selecionar a opção “instituições e taxas”, os segurados poderão visualizar as taxas de juros, permitindo que escolham a opção mais vantajosa antes de contrair empréstimos.
Em uma reunião extraordinária realizada no final de agosto, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) reduziu o limite máximo de juros para empréstimos consignados concedidos a beneficiários do INSS. O limite para empréstimos com desconto em folha foi reduzido de 1,97% para 1,91%, enquanto na modalidade de cartão de crédito consignado, a taxa máxima foi reduzida de 2,89% para 2,83%.
Em reportagem divulgada pela Assessoria de Comunicação do INSS, é importante ressaltar que bancos e instituições financeiras estão proibidos de oferecer empréstimos e cartões consignados com taxas superiores aos novos limites estabelecidos (1,91% e 2,83%).
O Ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, expressou a intenção de que as taxas de juros consignadas acompanhem futuras reduções da taxa básica de juros (Selic), afirmando: “Nosso compromisso é que, se houver uma nova redução da Selic, realizaremos uma reunião para propor novas quedas nos limites das taxas de juros consignadas”.
Para Alessandro Stefanutto, presidente do INSS, essa medida se alinha com outras iniciativas que buscam aumentar a transparência e a proteção dos segurados. Ele destaca que, ao permitir que os cidadãos vejam as taxas de juros cobradas por diferentes instituições financeiras, eles poderão escolher a opção com as taxas mais baixas, promovendo uma decisão financeira mais informada.
A taxa Selic representa a taxa básica de juros da economia brasileira e influencia todas as outras taxas de juros do país, seja as que um banco cobra ao fornecer um empréstimo, seja as que um investidor recebe ao fazer uma aplicação financeira.
No Meu INSS, os cidadãos também terão acesso a informações como taxas de juros mensais e anuais, data do primeiro desconto, Custo Efetivo Total (CET) mensal e anual, valor da dívida original quando se trata de portabilidade ou refinanciamento, valor do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) aplicado à operação.
Bem como informações diárias sobre taxas de juros para novas operações de empréstimos pessoais consignados, cartões de crédito consignados e cartões consignados de benefícios, além do número de Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) ou Central de Atendimento ao Consumidor (CAC).
O economista e professor do Ibmec, Gilberto Braga, enfatiza a importância de pesquisar antes de contratar qualquer tipo de empréstimo para evitar o aumento do endividamento. Ele alerta que, embora a queda das taxas de juros seja positiva, os aposentados e beneficiários do BPC não devem ver isso como um estímulo para se endividarem mais.
Em vez disso, sugere que o crédito consignado pode ser uma opção válida para substituir dívidas com juros mais altos por aquelas com taxas mais baixas.
Braga também aconselha que os consumidores avaliem sua situação financeira antes de contratar um empréstimo consignado, considerando as despesas mensais e a capacidade de pagamento das parcelas. Ele adverte que os prazos de até 84 meses para pagamento da dívida, juntamente com o comprometimento de 35% da renda (para o BPC) e 45% (para aposentados e pensionistas), podem representar um fardo financeiro significativo.
Além disso, ele recomenda que os consumidores pesquisem sobre as instituições financeiras antes de contratar empréstimos e não assinem contratos sem ler cuidadosamente todas as cláusulas.
Braga também destaca que a cobrança antecipada para garantir um empréstimo é proibida, e os consumidores não devem aceitar ofertas que pareçam excessivamente vantajosas, pois podem esconder armadilhas.
Em resumo, a transparência proporcionada pelo INSS ao permitir que os segurados verifiquem as taxas de juros de empréstimos consignados é uma medida importante para proteger os consumidores idosos e ajudá-los a tomar decisões financeiras mais informadas.
No entanto, é essencial que os idosos e beneficiários do BPC exerçam cautela ao considerar qualquer forma de empréstimo, avaliando cuidadosamente sua capacidade de pagamento e pesquisando as melhores opções disponíveis no mercado financeiro.
As taxas de juros do empréstimo consignado são um aspecto crítico a ser considerado ao tomar uma decisão sobre contrair esse tipo de empréstimo. O empréstimo consignado é uma modalidade na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do mutuário, o que reduz o risco para os bancos e instituições financeiras e, geralmente, resulta em taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de empréstimo. A seguir, discutiremos as principais características das taxas de juros do empréstimo consignado:
As taxas de juros para empréstimos consignados podem ser tanto fixas quanto variáveis. Taxas de juros fixas permanecem inalteradas durante todo o prazo do empréstimo, proporcionando previsibilidade ao mutuário.
Taxas de juros variáveis estão sujeitas a flutuações ao longo do tempo, geralmente vinculadas a uma taxa de referência, como a taxa básica de juros da economia, a SELIC. Isso significa que as parcelas podem aumentar ou diminuir de acordo com as mudanças na taxa de referência.
Limites Legais: No Brasil, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) estabelece limites legais para as taxas de juros do empréstimo consignado para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Esses limites são revisados periodicamente e podem variar de acordo com a modalidade do empréstimo (empréstimo pessoal consignado ou cartão de crédito consignado) e outras condições específicas.
Comparação de Taxas: É fundamental comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de contrair um empréstimo consignado. A taxa de juros pode variar de um banco para outro, e a escolha da instituição financeira com a taxa mais baixa pode resultar em economias significativas ao longo do prazo do empréstimo.
Custo Efetivo Total (CET): Além da taxa de juros, os mutuários também devem considerar o Custo Efetivo Total (CET) ao avaliar o custo real do empréstimo. O CET inclui não apenas os juros, mas também outras despesas, como taxas administrativas, seguros obrigatórios e tributos. Comparar o CET de diferentes empréstimos é uma maneira eficaz de entender o custo total e as condições financeiras do empréstimo.
Prazo de Pagamento: O prazo de pagamento do empréstimo consignado também pode influenciar a taxa de juros. Geralmente, empréstimos com prazos mais longos tendem a ter taxas de juros um pouco mais altas do que empréstimos com prazos mais curtos.
Risco de Endividamento: Embora as taxas de juros do empréstimo consignado sejam geralmente mais baixas, é importante considerar o risco de endividamento. Os mutuários devem garantir que podem arcar com as parcelas mensais, pois o não pagamento pode resultar em problemas financeiros significativos.
Em resumo, as taxas de juros do empréstimo consignado são um fator crítico a ser avaliado antes de contrair esse tipo de empréstimo. É importante pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, considerar o Custo Efetivo Total (CET) e avaliar o impacto das parcelas no orçamento pessoal.
Tomar decisões financeiras informadas ajuda os mutuários a escolher empréstimos que se adequem às suas necessidades e capacidade de pagamento, proporcionando maior estabilidade financeira.
Golpes financeiros direcionados a idosos são uma triste realidade em todo o mundo. Os golpistas frequentemente exploram a vulnerabilidade e a boa fé dos idosos para cometer fraudes e roubar dinheiro. Os golpes podem ocorrer de várias maneiras, incluindo golpes relacionados a empréstimos consignados, cartões de crédito e fraudes pela internet. A seguir, discutirei alguns exemplos desses golpes, canais de denúncias e a importância da população idosa se proteger:
Golpes do Empréstimo Consignado: Os golpistas podem entrar em contato com idosos, oferecendo empréstimos consignados com taxas de juros atraentes. Eles podem induzir os idosos a compartilhar informações pessoais, como números de documentos e contracheques, para supostamente facilitar a obtenção do empréstimo.
No entanto, após obter essas informações, os golpistas podem usar os dados para fins fraudulentos, como abrir contas em nome do idoso ou fazer empréstimos sem o seu conhecimento. Golpes de Cartão de Crédito: Os idosos também podem ser alvos de golpes envolvendo cartões de crédito.
Os golpistas podem solicitar informações de cartão de crédito por telefone ou e-mail, fingindo serem representantes de instituições financeiras ou empresas legítimas. Eles podem usar essas informações para fazer compras fraudulentas ou até mesmo clonar os cartões de crédito.
Golpes pela Internet: Os golpistas utilizam a internet para enganar os idosos através de e-mails de phishing, sites falsos e redes sociais. Eles podem criar páginas de internet falsas que imitam instituições financeiras, induzindo os idosos a inserirem informações pessoais e bancárias.
Além disso, os golpistas podem enviar e-mails falsos que parecem ser de fontes confiáveis, solicitando informações pessoais ou pagamento de taxas inexistentes.
Canais de Denúncia: No Brasil, os idosos podem denunciar golpes financeiros através do Disque 100, que é um canal de denúncias mantido pelo Governo Federal para casos de violação dos direitos humanos, incluindo abusos financeiros contra idosos.
Além disso, os idosos podem denunciar fraudes financeiras às autoridades policiais locais e ao Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) do seu estado. Importância da Proteção: A população idosa deve estar ciente dos golpes financeiros e tomar medidas preventivas para se proteger.
Nunca compartilhe informações pessoais, como números de documentos, senhas ou números de cartões de crédito, com estranhos por telefone, e-mail ou internet. Esteja ciente de ofertas que pareçam muito boas para ser verdade e desconfie de pressões para tomar decisões rápidas.
Verifique a autenticidade de instituições financeiras e empresas antes de compartilhar informações ou fazer pagamentos. Eduque-se sobre os golpes mais comuns e mantenha-se atualizado sobre as táticas utilizadas pelos golpistas. A proteção dos idosos contra golpes financeiros é crucial para garantir sua segurança financeira e bem-estar.
A conscientização, a educação e a denúncia de atividades suspeitas são passos essenciais para combater esses golpes. Além disso, familiares, amigos e cuidadores também desempenham um papel fundamental em ajudar os idosos a se protegerem contra fraudes financeiras, oferecendo apoio e orientação quando necessário.
É importante lembrar que, ao denunciar golpes, não apenas o idoso está se protegendo, mas também contribuindo para a prevenção de crimes financeiros que afetam outras pessoas na comunidade.
As redes de contato e canais de denúncia do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) desempenham um papel fundamental na proteção dos direitos e no suporte aos aposentados, pensionistas e beneficiários em todo o Brasil. Além disso, o INSS tem uma importância significativa na vida desses grupos, oferecendo benefícios que garantem segurança financeira e assistência social. Vamos discutir esses aspectos em detalhes:
Atendimento Presencial: O INSS mantém agências de atendimento presencial em todo o país, onde os aposentados, pensionistas e beneficiários podem buscar informações, esclarecimentos e realizar procedimentos relacionados aos benefícios previdenciários. As agências fornecem suporte para a solicitação e manutenção de benefícios.
Central de Atendimento 135: O número 135 é uma central de atendimento telefônico do INSS que permite que os segurados obtenham informações sobre benefícios, agendem serviços, esclareçam dúvidas e recebam orientações sobre seus direitos previdenciários.
Portal Meu INSS: O Portal Meu INSS é uma plataforma online que permite que os segurados acessem uma variedade de serviços, incluindo a consulta de informações sobre seus benefícios, agendamento de atendimento presencial, solicitação de benefícios, entre outros.
Ouvidoria do INSS: A Ouvidoria é um canal de comunicação que permite aos segurados registrarem reclamações, sugestões e denúncias relacionadas aos serviços prestados pelo INSS. Isso é fundamental para melhorar a qualidade do atendimento e garantir a satisfação dos segurados.
Aplicativo Meu INSS: O aplicativo Meu INSS, disponível para dispositivos móveis, oferece acesso rápido a informações e serviços previdenciários. Os segurados podem usar o aplicativo para consultar extratos, agendar atendimentos e acessar serviços de forma conveniente.
Importância do INSS para o Aposentado e Pensionista:
Segurança Financeira: O INSS é responsável por administrar os sistemas de aposentadoria e pensão no Brasil. Para muitos aposentados e pensionistas, os benefícios do INSS representam a principal fonte de renda após a aposentadoria do mercado de trabalho. Isso proporciona segurança financeira e ajuda a garantir que essas pessoas possam atender às suas necessidades básicas.
Assistência Social: Além das aposentadorias e pensões, o INSS administra programas de assistência social, como o Benefício de Prestação Continuada (BPC), que oferece suporte financeiro a idosos e pessoas com deficiência em situação de vulnerabilidade social.
Apoio em Casos de Incapacidade: O INSS também fornece benefícios por incapacidade, como auxílio-doença e aposentadoria por invalidez, que são cruciais para aposentados e pensionistas que enfrentam problemas de saúde que os impedem de continuar trabalhando.
Proteção Social: O INSS desempenha um papel fundamental na proteção social da população idosa, garantindo que os direitos previdenciários sejam respeitados e que os beneficiários recebam o suporte de que necessitam.
Canal de Acesso a Informações e Serviços: O INSS disponibiliza uma variedade de canais de comunicação e acesso a informações que facilitam a vida dos aposentados e pensionistas, permitindo que eles obtenham informações e serviços de forma rápida e eficiente.
Em resumo, o INSS desempenha um papel crítico na vida dos aposentados, pensionistas e beneficiários, oferecendo segurança financeira, assistência social e apoio em situações de incapacidade. As redes de contato e canais de denúncia do INSS são essenciais para garantir que os segurados tenham acesso aos seus direitos e possam relatar qualquer problema ou irregularidade.
A importância do INSS na sociedade brasileira é inegável, proporcionando estabilidade financeira e cuidados para aqueles que contribuíram ao longo de suas vidas para a previdência social.
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