10 dicas para se proteger do golpe do consignado

Recentemente, o programa Fantástico, da Rede Globo, exibiu uma reportagem que chocou todo o país ao revelar uma nova modalidade de golpe que tem tirado o sono de aposentados e pensionistas em todo o Brasil. A habilidade e inteligência desses criminosos são surpreendentes, e é assustador perceber como eles estão se tornando cada vez mais sofisticados em suas abordagens. Neste vídeo e artigo, vamos discutir em detalhes esse golpe e também fornecer informações essenciais sobre como evitá-lo. 

De acordo com a reportagem do Fantástico, o golpe do consignado tem evoluído rapidamente, ganhando versões cada vez mais tecnológicas e inovadoras. Os criminosos estão comprando ilegalmente pacotes contendo dados pessoais e documentos, formando um verdadeiro “kit fraude”. Com essas informações em mãos, as quadrilhas conseguem obter empréstimos em nome dos aposentados, sem que estes tenham conhecimento do ocorrido.

Até recentemente, os golpistas costumavam entrar em contato com as vítimas por meio de mensagens de texto, ligações ou links suspeitos recebidos via WhatsApp. No entanto, a reportagem revelou que agora eles nem precisam mais interagir diretamente com as vítimas. Eles adquirem os dados pessoais e documentos de forma ilegal e realizam os empréstimos sem que os aposentados tenham conhecimento da fraude.

Em 2022, quase 58 mil pessoas denunciaram golpes relacionados ao empréstimo consignado em órgãos de defesa do consumidor por todo o Brasil. Segundo a polícia, as quadrilhas obtêm os dados e documentos na internet, muitas vezes contando com a ajuda de funcionários do INSS, que disponibilizam informações dos aposentados e pensionistas. A reportagem também revelou a existência de grupos em aplicativos de mensagens que revelam um mercado clandestino de documentos, inclusive com rankings para avaliar quem lucra mais com o roubo.

Entre os documentos vendidos nesses pacotes ilegais está o que os golpistas chamam de “kit fraude”, que inclui identidades e até mesmo selfies em que a pessoa mostra o documento, servindo como uma espécie de assinatura eletrônica para contratos de crédito, como empréstimos. Essas informações são alarmantes, uma vez que muitas instituições solicitam fotos dos documentos como parte dos processos de abertura de contas e transações financeiras. Apesar disso, a maioria das pessoas não imagina que suas fotos e dados poderiam ser utilizados de forma fraudulenta.

O problema se agrava ainda mais pelo vazamento dos dados do INSS. Mesmo aqueles que bloqueiam a opção de consignado no aplicativo Meu INSS não estão imunes aos golpes, pois os criminosos estão acessando as contas dos aposentados e pensionistas desbloqueando essa função. Um especialista alerta para que as pessoas fiquem atentas às movimentações de suas contas bancárias, a fim de identificar qualquer desconto indevido em suas aposentadorias.

Caso identifiquem algum valor indevido sendo descontado, é fundamental que os aposentados e pensionistas procurem imediatamente o PROCON ou a polícia local para registrar um boletim de ocorrência. Embora seja complicado reaver o dinheiro perdido, tomar essas medidas pode dificultar a ação dos criminosos e ajudar na investigação das autoridades.

É necessário destacar que não se deve clicar em links recebidos por SMS ou WhatsApp, nem aceitar ofertas ou marketing ativo. Caso haja necessidade de crédito, o ideal é procu  rar diretamente o banco de preferência, de preferência presencialmente, para solicitar a transação.

Além disso, é importante trocar a senha do Meu INSS regularmente e ficar atento às movimentações bancárias, verificando se há descontos não autorizados em sua conta. Essas medidas podem contribuir para dificultar a ação dos golpistas.

A Polícia Federal já iniciou uma investigação sobre esses golpes, assim como a Previdência Social está apurando o envolvimento de funcionários do INSS. É essencial que esses criminosos sejam identificados e punidos de forma rigorosa, especialmente aqueles que estão agindo de dentro do próprio órgão público, traindo a confiança e expondo os dados e documentos dos cidadãos.

Em suma, o golpe do consignado é uma ameaça real e crescente para aposentados e pensionistas em todo o país. É fundamental estar alerta, seguir as dicas de segurança mencionadas e agir prontamente caso se torne uma vítima dessa fraude. Somente com ações conjuntas entre os órgãos responsáveis e a conscientização da população será possível combater efetivamente essa forma de crime cibernético que afeta diretamente a vida e a segurança financeira dos brasileiros mais vulneráveis.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito destinada a aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada. Portanto, as pessoas que podem solicitar um empréstimo consignado são:

Aposentados e pensionistas do INSS: Pessoas que recebem benefícios previdenciários, como aposentadoria ou pensão por morte, podem solicitar empréstimos consignados com desconto direto na folha de pagamento.

Servidores públicos: Funcionários públicos de todos os níveis (federal, estadual e municipal) podem solicitar empréstimos consignados, com pagamento através de desconto em folha.

Trabalhadores com carteira assinada: Empregados de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras também podem solicitar empréstimos consignados. Nesse caso, os pagamentos são descontados diretamente do salário.

Vale ressaltar que as condições para obtenção do empréstimo consignado podem variar de acordo com cada instituição financeira e a política de crédito adotada por elas. Além disso, é importante verificar se o seu empregador ou instituição pagadora do benefício possui convênio com o banco ou financeira para que seja possível realizar o desconto consignado.

COMO LIBERAR O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

Para obter um empréstimo consignado, é necessário seguir algumas etapas. Veja a seguir o processo geral para solicitar um empréstimo consignado:

• Verifique se você se enquadra nos requisitos: Como mencionado anteriormente, o empréstimo consignado é destinado a aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada. Certifique-se de que você se encaixa em uma dessas categorias antes de prosseguir.
• Escolha a instituição financeira: Pesquise as instituições financeiras que oferecem empréstimos consignados e compare as taxas de juros, prazos e condições oferecidas por cada uma delas. Verifique se a instituição tem convênio com o seu empregador ou órgão pagador do benefício, pois isso é necessário para realizar o desconto consignado.
• Reúna a documentação necessária: Normalmente, as instituições financeiras solicitam documentos como identidade, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda (holerite, extrato bancário, contracheque, benefício do INSS, entre outros) e, em alguns casos, comprovante de vínculo empregatício ou do benefício previdenciário.
• Faça a solicitação: Entre em contato com a instituição financeira escolhida e informe seu interesse em obter um empréstimo consignado. Eles irão orientá-lo sobre os procedimentos específicos para a solicitação. Geralmente, é necessário preencher um formulário de solicitação e apresentar a documentação exigida.
• Análise de crédito e aprovação: A instituição financeira irá analisar sua solicitação e fazer uma avaliação de crédito. Eles verificarão sua capacidade de pagamento com base na renda e nas informações fornecidas. Caso aprovado, eles informarão sobre o valor máximo que você pode solicitar e as condições do empréstimo, como taxa de juros e prazo de pagamento.
• Assinatura do contrato: Se sua solicitação for aprovada, você precisará assinar um contrato de empréstimo com a instituição financeira. Leia atentamente todas as cláusulas e certifique-se de entender todas as condições do empréstimo antes de assinar.
• Liberação dos fundos: Após assinar o contrato, a instituição financeira realizará a liberação dos fundos. Eles podem transferir o valor diretamente para sua conta bancária ou disponibilizar um cartão de crédito consignado, dependendo das opções oferecidas pela instituição.

Para se proteger de golpes na internet e garantir sua segurança online, é importante adotar medidas preventivas e estar ciente das táticas comuns usadas por golpistas. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a se livrar de golpes na internet:

1. Desconfie de Ofertas Irrealistas: Se uma oferta parecer boa demais para ser verdade, provavelmente é. Golpistas frequentemente usam promessas de lucros fáceis ou ofertas incríveis para atrair vítimas.
2. Verifique a Autenticidade do Site: Certifique-se de que os sites que você visita sejam autênticos e seguros. Verifique se o endereço começa com “https://” e se há um ícone de cadeado na barra de endereços.
3. Não Compartilhe Informações Pessoais: Evite compartilhar informações pessoais, como senhas, números de cartão de crédito, documentos de identificação, etc., por e-mail, mensagem ou em sites não confiáveis.
4. Cuidado com E-mails e Mensagens Suspeitas: Não clique em links ou abra anexos de e-mails ou mensagens não solicitadas. Golpistas frequentemente usam e-mails falsos que parecem legítimos para obter informações pessoais.
5. Use Senhas Fortes e Diferentes: Use senhas complexas e únicas para suas contas online. Não utilize a mesma senha para diferentes serviços.
6. Habilite a Autenticação de Dois Fatores (2FA): Quando possível, ative a autenticação de dois fatores para adicionar uma camada extra de segurança às suas contas online.
7. Mantenha seu Software Atualizado: Mantenha seu sistema operacional, navegadores, antivírus e aplicativos atualizados para evitar vulnerabilidades de segurança.
8. Evite Redes Wi-Fi Públicas para Atividades Sensíveis: Evite realizar transações financeiras ou acessar informações sensíveis em redes Wi-Fi públicas, que podem ser menos seguras.
9. Verifique a Credibilidade de Fontes Online: Antes de compartilhar informações ou clicar em links, verifique a fonte e confirme a legitimidade das informações.
10. Desconfie de Pedidos de Dinheiro ou Ajuda Financeira: Se você receber mensagens pedindo dinheiro ou ajuda financeira de desconhecidos, tenha cautela. Verifique a autenticidade do pedido com fontes confiáveis.
11. Informe-se Sobre Golpes Atuais: Mantenha-se atualizado sobre os tipos de golpes que estão ocorrendo no momento. Isso ajuda a identificar possíveis ameaças.
12. Confirme por Canais Oficiais: Se você receber um e-mail, mensagem ou ligação suspeita de uma instituição financeira ou empresa, entre em contato por meio dos canais oficiais para verificar a autenticidade.
13. Eduque-se e Eduque os Outros: Conhecer os tipos de golpes e compartilhar essas informações com amigos e familiares ajuda a proteger a todos.

Lembre-se de que a vigilância constante e o bom senso são essenciais para evitar golpes na internet. Se você acredita ter sido vítima de um golpe, tome medidas imediatas, como mudar senhas e contatar a instituição relevante para relatar a situação.

O empréstimo consignado pode ser uma opção conveniente para obter crédito, especialmente para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício. No entanto, é importante tomar alguns cuidados antes de contratar um empréstimo consignado para evitar problemas futuros. Aqui estão algumas dicas:

1. Pesquise Diferentes Instituições Financeiras: Compare as taxas de juros, prazos e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Isso ajudará você a escolher a opção mais vantajosa.
2. Verifique a Credibilidade da Instituição: Certifique-se de que a instituição financeira é confiável e devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil a oferecer empréstimos consignados.
3. Entenda os Termos e Condições: Leia atentamente o contrato e entenda todos os termos e condições, incluindo taxas de juros, valor das parcelas, prazo de pagamento e possíveis penalidades por atraso.
4. Calcule o Valor Total a Ser Pago: Certifique-se de calcular o valor total que você pagará ao final do empréstimo, incluindo juros e taxas, para ter uma compreensão clara do custo total.
5. Considere seu Orçamento: Avalie se as parcelas do empréstimo caberão confortavelmente em seu orçamento mensal. Certifique-se de não comprometer sua capacidade de pagamento de despesas essenciais.
6. Cuidado com Golpes e Fraudes: Esteja atento a ofertas que parecem muito boas para ser verdade. Evite fornecer informações pessoais ou financeiras por telefone ou e-mail, a menos que esteja lidando com uma instituição financeira confiável.
7. Pergunte sobre Seguros Opcionais: Algumas instituições financeiras oferecem seguros opcionais junto com o empréstimo. Pergunte detalhes sobre esses seguros e se eles são realmente necessários.
8. Verifique os Descontos no Benefício ou Salário: Entenda quanto será descontado do seu benefício ou salário para o pagamento das parcelas. Certifique-se de que o valor não ultrapasse os limites permitidos por lei.
9. Esclareça Todas as Dúvidas: Não hesite em fazer perguntas à instituição financeira antes de assinar o contrato. Esclareça todas as dúvidas sobre o empréstimo.
10. Evite Empréstimos Adicionais: Evite contrair empréstimos consignados adicionais antes de quitar o atual. O acúmulo de dívidas pode se tornar um problema.
11. Informe-se Sobre a Portabilidade: Saiba que você pode transferir seu empréstimo consignado para outra instituição que ofereça melhores condições, se desejar.

Lembre-se de que o empréstimo consignado é uma responsabilidade financeira. Tomar decisões informadas e cuidadosas é essencial para garantir que você está fazendo uma escolha que não comprometerá seu bem-estar financeiro no futuro.

Essas são as informações sobre o golpe do consignado que busca atingir aposentados e pensionistas do INSS. Espero que tenha sido útil para você. Caso tenha alguma dúvida ou precise de mais esclarecimentos, estamos à disposição para ajudar, basta comentar aqui no post.

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