Respirando aliviado: entenda a ampliação do prazo do empréstimo consignado e como isso pode te ajudar

Descubra como o novo prazo de 96 meses para o empréstimo consignado pode trazer mais fôlego para as suas finanças e realizar seus sonhos com mais tranquilidade

A vida é feita de sonhos, planos e, às vezes, imprevistos. Para quem é aposentado, pensionista do INSS ou beneficiário do BPC, o empréstimo consignado muitas vezes surge como uma ferramenta importante para realizar desejos, lidar com emergências ou reorganizar as finanças. E uma notícia recente está trazendo alívio e novas possibilidades para quem precisa dessa modalidade de crédito: o prazo máximo para pagamento do consignado foi ampliado de 84 para 96 meses.

Isso significa que agora você tem 8 anos para quitar seu empréstimo, em vez de 7 anos como era antes. Parece pouco, mas essa mudança pode fazer uma grande diferença no seu bolso e na sua tranquilidade. Afinal, com um prazo maior, o valor das parcelas mensais diminui, liberando espaço no seu orçamento para outras necessidades e prioridades.

Mas quais as vantagens reais dessa mudança?

Imagine a seguinte situação: você precisa de um dinheiro extra para reformar a casa, ajudar um filho ou lidar com um problema de saúde. Com o prazo antigo de 7 anos, as parcelas do empréstimo poderiam pesar no seu orçamento, limitando suas possibilidades. Com a ampliação para 8 anos, o valor da parcela diminui, dando mais fôlego para você honrar seus compromissos sem comprometer sua qualidade de vida.

Essa mudança também é uma ótima notícia para quem já tem um empréstimo consignado em andamento. Agora você pode renegociar seu contrato e aproveitar o novo prazo, reduzindo o valor das parcelas e equilibrando suas contas.

O que disseram as autoridades sobre o aumento do prazo?

O ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, afirmou que a ampliação do prazo para pagamento do empréstimo consignado visa facilitar a vida dos beneficiários, permitindo a redução do valor das parcelas mensais. Ele destacou que o objetivo é possibilitar que as pessoas quitem suas dívidas sem a necessidade de renovar constantemente os empréstimos.

O presidente do INSS, Alessandro Stefanutto, ressaltou que a medida oferece aos segurados a oportunidade de pagar seus consignados com mais tranquilidade. Ele enfatizou que a redução no valor das parcelas ajuda a evitar que os aposentados precisem reprogramar suas operações financeiras.

Quem pode se beneficiar da ampliação do prazo?

A boa notícia é que a ampliação do prazo vale para todos os beneficiários do INSS, incluindo aposentados, pensionistas e quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC). Ou seja, se você se encaixa em um desses grupos, já pode começar a planejar como aproveitar essa oportunidade.

É importante lembrar que:

• A taxa de juros do empréstimo consignado continua a mesma. A mudança afeta apenas o prazo de pagamento, o que impacta diretamente no valor das parcelas.
• A margem consignável também permanece a mesma. Isso significa que você ainda pode comprometer até 45% do seu benefício com o pagamento de empréstimos consignados.
• A decisão de ampliar o prazo é sua. Avalie cuidadosamente suas necessidades, possibilidades e objetivos antes de contratar ou renegociar um empréstimo.

Como aproveitar essa oportunidade da melhor forma?

• Planeje seus gastos e avalie suas necessidades. Antes de contratar um empréstimo, faça um planejamento financeiro detalhado para saber exatamente quanto você precisa e qual o valor da parcela que cabe no seu bolso.
• Compare as ofertas de diferentes bancos e instituições financeiras. As taxas de juros e condições podem variar bastante, por isso é fundamental pesquisar e comparar antes de tomar uma decisão.
• Renegocie seu contrato atual, se necessário. Se você já tem um empréstimo consignado, verifique a possibilidade de renegociar o contrato e aproveitar o novo prazo.
• Use o crédito com responsabilidade. Lembre-se que o empréstimo consignado é uma ferramenta para facilitar sua vida, mas é preciso usá-lo com consciência para evitar o endividamento.

Dicas para usar o empréstimo consignado com sabedoria:

• Só contrate o valor que você realmente precisa. Evite cair na tentação de pegar um empréstimo maior do que o necessário.
• Escolha um prazo de pagamento que caiba no seu bolso. Lembre-se que quanto maior o prazo, menor será o valor da parcela, mas maior será o valor total dos juros pagos.
• Mantenha suas contas em dia. Evite atrasar o pagamento das parcelas para não ter que pagar juros e multas.
• Busque ajuda profissional se precisar. Se você estiver com dificuldades para controlar suas finanças, procure a ajuda de um consultor financeiro.

Além da ampliação do prazo, outras novidades importantes:

O governo também tem implementado outras medidas para tornar o crédito consignado mais acessível e vantajoso para os beneficiários do INSS. Entre elas, podemos destacar:

• Ampliação da margem consignável: em alguns casos, a margem consignável pode ser ampliada para além dos 35%, permitindo que você contrate um empréstimo maior.
• Criação de novas modalidades de crédito: o governo está estudando a criação de novas modalidades de crédito consignado, como o consignado para compra de imóveis e o consignado para investimento.

Modalidades atuais de empréstimo consignado

Atualmente, existem três principais modalidades de empréstimo consignado disponíveis para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores do setor privado que têm convênio com instituições financeiras. São elas:

1. Empréstimo consignado tradicional

Essa é a modalidade mais comum, onde o valor da parcela do empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Algumas características incluem:

• Taxa de juros controlada pelo governo.
• Parcelamento que pode chegar a 96 meses para beneficiários do INSS (segundo a ampliação recente).
• Não há consulta ao SPC/Serasa, pois o desconto é automático.

2. Cartão de crédito consignado

Funciona como um cartão de crédito convencional, mas com algumas diferenças:

• Parte da fatura é descontada automaticamente do pagamento do beneficiário.
• O restante da fatura pode ser pago separadamente, evitando juros altos.
• Geralmente, oferece limite de crédito maior do que um cartão comum.
• Permite saques de parte do limite disponível.

3. Cartão de benefício consignado

Essa é uma modalidade mais recente e foi criada para aposentados e pensionistas do INSS. As características incluem:

• Funciona como um cartão pré-pago, permitindo compras em estabelecimentos credenciados.
• Não permite saques em dinheiro.
• Parte do pagamento é descontada automaticamente do benefício do segurado.

Perguntas e respostas sobre a ampliação do prazo do empréstimo consignado

1. Quem pode se beneficiar do novo prazo de 96 meses?

Todos os beneficiários do INSS, incluindo aposentados, pensionistas e quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), podem aproveitar o novo prazo máximo de 96 meses para o empréstimo consignado.

2. A taxa de juros do empréstimo consignado mudou?

Não, a taxa de juros permanece a mesma. A mudança afeta apenas o prazo de pagamento, o que impacta no valor das parcelas mensais.

3. Posso renegociar meu empréstimo consignado atual e aproveitar o novo prazo?

Sim, você pode renegociar seu contrato atual e aproveitar o novo prazo de 96 meses. Entre em contato com a instituição financeira onde você contratou o empréstimo para verificar as condições para renegociação.

4. A margem consignável aumentou?

Não, a margem consignável continua a mesma, ou seja, você ainda pode comprometer até 45% do seu benefício com o pagamento de empréstimos consignados.

5. Quais as vantagens de ampliar o prazo do empréstimo?

A principal vantagem é a redução do valor das parcelas mensais, o que libera espaço no seu orçamento e facilita o pagamento do empréstimo. Além disso, o prazo maior pode tornar o empréstimo mais acessível para quem precisa de um valor mais alto.

6. Quais os cuidados que devo ter ao contratar um empréstimo consignado?

É fundamental planejar seus gastos, comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, escolher um prazo de pagamento que caiba no seu bolso e usar o crédito com responsabilidade para evitar o endividamento.

7. Onde posso obter mais informações sobre o empréstimo consignado?

Você pode obter mais informações nos sites do INSS e do Governo Federal, além de consultar instituições financeiras e órgãos de defesa do consumidor.

8. Preciso de ajuda para escolher o melhor empréstimo consignado. O que devo fazer?

Procure a ajuda de um consultor financeiro ou especialista em crédito para te auxiliar na escolha do melhor empréstimo consignado para o seu perfil e necessidades.

9. Existe um simulador de empréstimo consignado que eu possa usar?

Sim, diversos sites e instituições financeiras oferecem simuladores de empréstimo consignado online. Utilize essas ferramentas para comparar as ofertas e simular as parcelas de acordo com o valor e o prazo desejados.

10. Quais documentos preciso para contratar um empréstimo consignado?

Os documentos geralmente solicitados são: documento de identidade, CPF, comprovante de residência e comprovante de recebimento de benefício do INSS.

Mais informações aqui!

Fique atento às novidades e planeje seu futuro com mais segurança!

A ampliação do prazo do empréstimo consignado é uma excelente notícia para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC. Aproveite essa oportunidade para realizar seus sonhos, organizar suas finanças e viver com mais tranquilidade. Mas lembre-se: planeje seus gastos, compare as ofertas e use o crédito com responsabilidade.