Em uma reunião extraordinária ocorrida na quarta-feira, dia 11 de outubro, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou novos limites para as taxas de juros de empréstimos consignados destinados aos beneficiários do INSS. As mudanças visam reduzir os custos para os aposentados e pensionistas.
O teto para empréstimos com desconto em folha passou de 1,91% para 1,84%, representando uma redução significativa. Além disso, nas operações de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, o limite máximo de juros diminuiu de 2,83% para 2,73%.
Essas modificações nas taxas de juros seguem a tendência de queda da taxa Selic, que foi decidida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC). No entanto, vale ressaltar que houve um único voto contrário a essas reduções, vindo do representante do setor financeiro.
O CNPS também aprovou a unificação de produtos oferecidos pelas instituições financeiras no que diz respeito ao cartão consignado de benefício e ao cartão de crédito consignado. Isso significa que ambos passarão a oferecer os mesmos produtos.
Além disso, houve determinações sobre a oferta mínima de auxílio funeral e seguro de vida, bem como sobre a entrega dos cartões e apólices, podendo ser realizada em formato físico ou eletrônico. Os bancos terão um prazo de 30 dias para se ajustar a essas novas regulamentações.
Essas alterações nas taxas máximas de juros começarão a valer a partir da próxima segunda-feira, dia 23. Após cinco dias da publicação da resolução do CNPS, os bancos e instituições financeiras ficarão proibidos de oferecer empréstimos e cartões consignados com taxas superiores aos novos limites estabelecidos.
O ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, destacou que esse momento econômico é caracterizado pelo crescimento da economia, inflação controlada e queda nas taxas de juros. Portanto, a ação de reduzir as taxas de juros busca beneficiar a população que recebe benefícios da Previdência, oferecendo melhores condições financeiras aos segurados.
Por fim, para proporcionar maior transparência e informação aos segurados, o CNPS atendeu a uma demanda e disponibilizou as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras no Brasil no portal do INSS e no aplicativo Meu INSS.
Isso permite aos segurados comparar as taxas de juros oferecidas pelos diversos bancos e escolher aquela que lhes for mais vantajosa antes de contratar um empréstimo. Para mais informações sobre as ações do CNPS, os interessados podem acessar o Conselho Nacional de Previdência Social.
A política de juros do crédito consignado no Brasil é um tema relevante, pois impacta diretamente a vida de aposentados, pensionistas e servidores públicos que utilizam esse tipo de empréstimo. O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador, o que oferece mais segurança para as instituições financeiras, tornando possível a concessão de taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo.
A taxa de juros é uma das principais variáveis a ser considerada ao contratar um crédito consignado, uma vez que influencia diretamente o custo total do empréstimo. No Brasil, as taxas de juros do crédito consignado são regulamentadas e controladas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e pelo Banco Central. Essas taxas variam de acordo com o tipo de contrato e o prazo de pagamento, mas estão sujeitas a limites definidos pelas autoridades reguladoras.
Em 2021, por exemplo, o CNPS aprovou uma redução nos limites máximos de juros para empréstimos consignados, como mencionado anteriormente. Essa ação foi uma resposta à redução da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
A taxa Selic influencia diretamente as taxas de juros do crédito consignado, uma vez que serve como referência para a economia e impacta as condições gerais de financiamento no país. Quando a Selic cai, as taxas de juros do crédito consignado tendem a acompanhar essa redução, tornando o crédito mais acessível aos tomadores.
A política de juros do crédito consignado busca equilibrar o acesso ao crédito com a necessidade de garantir a sustentabilidade do sistema previdenciário e a segurança financeira dos beneficiários. Isso é feito estabelecendo limites para as taxas de juros e controlando as condições em que esses empréstimos podem ser concedidos.
Além disso, outra medida importante é a disponibilidade das taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras no portal do INSS e no aplicativo Meu INSS. Essa transparência permite aos segurados comparar as taxas praticadas por diversos bancos e escolher a opção mais favorável para suas necessidades, promovendo a concorrência saudável entre as instituições financeiras e garantindo melhores condições para os tomadores de empréstimos.
Em resumo, a política de juros do crédito consignado no Brasil envolve regulamentações e limites estabelecidos pelo CNPS e Banco Central, bem como a influência da taxa Selic. A constante revisão dessas taxas e limites visa a proteção dos segurados e a promoção de condições de crédito mais justas e acessíveis para a população beneficiária do INSS.
Os golpes relacionados a empréstimos consignados são uma ameaça financeira que afeta muitas pessoas, em particular aposentados, pensionistas e servidores públicos. Esses golpes são realizados por indivíduos maliciosos que buscam tirar proveito da vulnerabilidade ou falta de conhecimento de suas vítimas. A seguir, destacarei alguns dos perigos associados a esses golpes:
Roubo de informações pessoais: Os golpistas muitas vezes solicitam informações pessoais, como número de CPF, data de nascimento e detalhes bancários sob o pretexto de oferecer um empréstimo consignado. Essas informações podem ser usadas para roubo de identidade, resultando em sérias consequências financeiras e pessoais para a vítima.
Contratos fraudulentos: Em alguns casos, os golpistas apresentam contratos de empréstimo consignado que parecem legítimos, mas estão repletos de cláusulas desvantajosas, como taxas de juros excessivamente altas ou termos ocultos que prejudicam o mutuário.
Descontos indevidos: Após enganar as vítimas a assinar um contrato fraudulento, os golpistas podem começar a descontar parcelas do salário ou benefício previdenciário, deixando as vítimas em apuros financeiros.
Cobranças antecipadas: Alguns golpistas exigem taxas antecipadas para processar o empréstimo consignado, o que é uma prática ilegal. Após o pagamento, eles desaparecem sem fornecer o empréstimo.
Falsas empresas de empréstimo: Golpistas frequentemente operam sob o disfarce de empresas de empréstimo fictícias. Eles criam sites ou estabelecem escritórios falsos que parecem legítimos, enganando as pessoas a acreditarem que estão tratando com instituições financeiras reais.
Pressão e coação: Alguns golpistas empregam táticas de alta pressão para forçar as vítimas a tomar decisões precipitadas. Isso pode incluir ameaças ou promessas de empréstimos urgentes, criando um ambiente propício para o engano.
Para evitar cair em golpes de empréstimos consignados, é fundamental que os potenciais mutuários adotem medidas de segurança:
Verificar a legitimidade: Sempre confira a identidade e a reputação da instituição financeira ou empresa de empréstimo antes de prosseguir com qualquer acordo.
Nunca compartilhar informações pessoais: Evite fornecer informações confidenciais a desconhecidos, principalmente por telefone ou e-mail.
Consultar familiares ou amigos: Compartilhe suas intenções de obter um empréstimo com pessoas de confiança para obter feedback e conselhos.
Leitura cuidadosa de contratos: Antes de assinar qualquer contrato, leia-o com atenção e peça esclarecimentos se houver termos ou condições que não estejam claros.
Desconfiar de ofertas muito boas para ser verdade: Se um empréstimo parece bom demais, pode ser um golpe. Taxas de juros excepcionalmente baixas geralmente são suspeitas.
Comunicar qualquer atividade suspeita: Se você suspeitar que está lidando com um golpe, denuncie a situação às autoridades e às instituições financeiras envolvidas.
Em resumo, é essencial que os indivíduos estejam atentos e se eduquem sobre os riscos relacionados aos empréstimos consignados e saibam como identificar sinais de golpes. A prevenção e a vigilância são as melhores defesas contra essas ameaças financeiras.
O cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa, mas pode ser um facilitador de dívidas se não for usado com responsabilidade. Aqui estão algumas boas práticas para utilizar seu cartão de crédito de forma eficaz:
Pague a fatura integralmente: Evite o pagamento mínimo ou pagar apenas uma parte da fatura. Isso ajuda a evitar juros e dívidas acumuladas.
Estabeleça um limite de gastos: Defina um limite mensal de gastos que seja compatível com seu orçamento. Isso ajudará a evitar gastos excessivos.
Acompanhe seus gastos: Mantenha um registro de todas as transações feitas com o cartão, preferencialmente usando aplicativos bancários ou serviços de rastreamento financeiro.
Verifique a fatura: Revise sua fatura mensal atentamente para identificar erros ou cobranças não reconhecidas. Relate esses problemas ao emissor do cartão imediatamente.
Evite adiantamentos de dinheiro: As taxas de juros em adiantamentos de dinheiro são geralmente muito altas. Evite essa opção, a menos que seja uma emergência.
Mantenha baixa utilização do limite de crédito: Tente não usar mais de 30% a 50% do limite de crédito disponível. Isso ajuda a manter uma boa relação entre dívida e limite.
Estabeleça um fundo de emergência: Tenha economias separadas para emergências. Não dependa do cartão de crédito como um fundo de emergência.
Pague em dia: O pagamento pontual das faturas ajuda a manter uma boa pontuação de crédito. Pagamentos atrasados podem prejudicar seu histórico financeiro.
Seguro de aluguel de carros: Alguns cartões de crédito oferecem seguro de aluguel de carros, eliminando a necessidade de comprar o seguro da locadora.
Garantia estendida: Alguns cartões estendem a garantia de produtos comprados com o cartão, oferecendo mais proteção contra defeitos.
Proteção contra fraude: Muitos emissores de cartões de crédito oferecem proteção robusta contra fraudes, tornando-o um meio seguro de pagamento.
Recompensas e benefícios: Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, como cashback, milhas aéreas e descontos em compras.
Cartões virtuais: Alguns emissores permitem criar cartões de crédito virtuais temporários para compras online, aumentando a segurança.
Transferência de saldo: Alguns cartões permitem transferir saldos de cartões com juros mais altos para um com juros mais baixos.
Planos de pagamento flexíveis: Alguns cartões oferecem a opção de dividir uma compra em parcelas com juros menores do que o crédito rotativo.
Notificações de transações: Ative notificações por mensagem de texto ou aplicativo para ser informado imediatamente sobre atividades suspeitas.
Lembre-se de que as políticas e recursos podem variar de acordo com o emissor do cartão e o tipo de cartão que você possui. Certifique-se de ler os termos e condições do seu cartão de crédito e, se tiver dúvidas, entre em contato com o emissor para obter informações específicas sobre o seu cartão. Usado com responsabilidade, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira valiosa.
O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é o sistema de previdência social no Brasil que oferece uma série de vantagens e benefícios aos trabalhadores que contribuem para o sistema. Aqui estão algumas das principais vantagens do INSS para os trabalhadores:
Aposentadoria por idade: Uma das vantagens mais conhecidas do INSS é a possibilidade de receber uma aposentadoria por idade. Os trabalhadores que contribuem para o INSS podem se aposentar quando atingem a idade mínima estabelecida (atualmente 65 anos para homens e 60 anos para mulheres) e cumprem o período de contribuição necessário.
Aposentadoria por tempo de contribuição: Além da aposentadoria por idade, o INSS oferece aposentadoria por tempo de contribuição. Isso permite que os trabalhadores se aposentem quando alcançam um certo número de anos de contribuição, independentemente da idade.
Aposentadoria por invalidez: Se um trabalhador ficar permanentemente incapaz de trabalhar devido a doença ou acidente, o INSS fornece uma aposentadoria por invalidez, garantindo uma renda mensal para o segurado.
Pensão por morte: O INSS oferece pensão por morte aos dependentes de um segurado que falece. Essa pensão é uma importante rede de segurança para cônjuges, filhos e outros dependentes.
Auxílio-doença: Os trabalhadores que ficam temporariamente incapazes de trabalhar devido a doença ou acidente podem receber auxílio-doença do INSS, garantindo uma renda mensal durante o período de recuperação.
Salário-maternidade: O INSS fornece o salário-maternidade às mulheres que estão grávidas, adotam uma criança ou que acabaram de dar à luz. Esse benefício garante uma renda durante o período de licença-maternidade.
Reabilitação profissional: O INSS oferece serviços de reabilitação para segurados que sofreram acidentes ou doenças que os impedem de continuar em suas ocupações anteriores. Isso pode incluir treinamento e apoio para que possam voltar ao mercado de trabalho.
13º salário: Os segurados do INSS têm direito ao pagamento do 13º salário, o que proporciona uma renda extra no final do ano.
Assistência médica e hospitalar: Além dos benefícios financeiros, o INSS também oferece assistência médica e hospitalar por meio do Sistema Único de Saúde (SUS), que ajuda a cobrir as despesas médicas dos segurados e seus dependentes.
Proteção social: O INSS desempenha um papel fundamental na proteção social, fornecendo uma rede de segurança para os trabalhadores e suas famílias em momentos de necessidade, como aposentadoria, invalidez, doença ou morte.
É importante ressaltar que as regras e os benefícios do INSS podem variar ao longo do tempo e de acordo com a legislação vigente. Por isso, é fundamental manter-se informado sobre as condições e requisitos específicos para acessar esses benefícios. Além disso, contribuir regularmente para o INSS é essencial para garantir o acesso a esses benefícios quando necessário.
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